2020-08-07 09:59:10來源：國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、中國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)
??引 言
??社會(huì)信用體系是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)制度，是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。隨著社會(huì)信用體系的建立和完善，統(tǒng)一信用基本術(shù)語及其定義的需求日益強(qiáng)烈。因此，明晰信用領(lǐng)域中一些基本術(shù)語及其簡(jiǎn)明定義對(duì)加強(qiáng)各部門、行業(yè)、企事業(yè)單位或個(gè)人在同一個(gè)平臺(tái)上的交流與協(xié)調(diào)合作，提高信用管理和服務(wù)水平，全面推動(dòng)信用標(biāo)準(zhǔn)化等工作都具有重大意義。
??本標(biāo)準(zhǔn)以科學(xué)的信用概念體系為基礎(chǔ)，兼顧國(guó)際趨勢(shì)和中國(guó)特色。在充分參照國(guó)際及發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)有術(shù)語和定義的基礎(chǔ)上，按照“精而專”的原則，重點(diǎn)精選了內(nèi)涵或外延比較明確的基本信用專業(yè)術(shù)語，并結(jié)合中國(guó)實(shí)際和信用行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和特點(diǎn)，對(duì)這些基本術(shù)語的內(nèi)涵或外延上做了適當(dāng)?shù)耐晟坪桶l(fā)展。
??前 言
??本標(biāo)準(zhǔn)由全國(guó)信用標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)工作組提出并歸口。
??本標(biāo)準(zhǔn)主要起草單位：中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化研究院、中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)信用工作委員會(huì)、中國(guó)人民大學(xué)、鵬元資信評(píng)估有限公司、金誠(chéng)國(guó)際信用管理有限公司、中利融科技發(fā)展有限公司、北京信用管理有限公司、中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)。
??本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：陳玉忠、林均躍、吳晶妹、尹彥、楊玉英、柳成洋、丁文興、谷國(guó)良、裴永剛、丁韶年、錢玉民、高觀、曹俐莉。
??信用 基本術(shù)語
??1 范圍
??本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了有關(guān)信用領(lǐng)域中基本概念的術(shù)語及其簡(jiǎn)明定義，并確立了不同概念之間的關(guān)系。
??本標(biāo)準(zhǔn)涉及信用基礎(chǔ)、信用形式、征信、信用評(píng)級(jí)、信用管理、其他信用服務(wù)以及信用監(jiān)管等方面的基本術(shù)語。
??本標(biāo)準(zhǔn)適用于信用服務(wù)、管理、科研、教學(xué)和出版等工作，其他涉及信用工作的相關(guān)領(lǐng)域也可參照使用。
??2 基礎(chǔ)術(shù)語
??2.1 信用
??2.1.1
??信用 credit
??建立在信任基礎(chǔ)上，不用立即付款或擔(dān)保就可獲得資金、物資或服務(wù)的能力。這種能力以在約定期限內(nèi)償還的承諾為條件。
??注：廣義的信用指誠(chéng)信原則在社會(huì)上的廣泛應(yīng)用。
??2.1.2
??信用主體 subject of credit
??信用交易主體
??參與信用交易（2.3.1）的組織[機(jī)構(gòu)]或自然人。
??注：“組織[機(jī)構(gòu)]”見 GB/T19001-2000 定義3.3.l。
??2.1.3
??信用工具 credit instrument
??由授信方投放、用來證明信用主體之間信用關(guān)系，以及受信方償付能力的合法憑證。
??2.2 信用活動(dòng)
??2.2.1
??信用活動(dòng) credit activities
??與授信（2.2.2）和受信（2.2.4）相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
??2.2.2
??授信 credit granting
??組織[機(jī)構(gòu)]提供信用工具的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或行為。
??2.2.3
??授信方 credit grantor ; credit provider
??授信主體
??提供信用工具的組織[機(jī)構(gòu)]。
??2.2.4
??受信 credit receiving
??組織[機(jī)構(gòu)]或自然人接受信用工具的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或行為。
??2.2.5
??受信方 credit receiver
??受信主體
??接受信用工具的組織[機(jī)構(gòu)]或自然人。
??2.2.6
??信用行為 credit behavior
??信用主體在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)中影響其信用的各種行為。
??2.2.7
??守信 credibility
??信用主體按照約定履行承諾的行為。
??2.2.8
??失信 discredit; faith breaking
??信用主體沒有按照約定履行承諾的行為。
??2.3 信用交易
??2.3.1
??信用交易 credit transactions
??以信用工具為媒介的市場(chǎng)交易活動(dòng)。
??2.3.2
??信用銷售 sale on credit; credit sales
??賒銷
??信用交易中，有關(guān)產(chǎn)品的銷售形式。
??2.4 信用體系
??2.4.1
??信用體系 credit systems
??由征信系統(tǒng)（4.8）、信用制度及其運(yùn)行機(jī)制構(gòu)成的有機(jī)整體。
??注：一般包括社會(huì)信用體系、地方信用體系、行業(yè)信用體系等。
??2.4.2
??信用制度 credit institution; credit bylaw
??規(guī)范和管理信用主體行為以及信用交易的規(guī)章或準(zhǔn)則。
??2.4.3
??信用環(huán)境 credit environment
??支持信用工具投放和流通的市場(chǎng)交易環(huán)境。
??2.4.4
??信用規(guī)模 credit scale;
??在一定時(shí)間、一定區(qū)域內(nèi)用貨幣單位度量的信用交易總量。
??2.4.5
??信用風(fēng)險(xiǎn) credit risk
??因受信方無能力或沒有意愿履行承諾而導(dǎo)致授信方潛在損失的可能性。
??2.4.6
??信用危機(jī) credit crisis
??由于信用主體失信所引發(fā)的信用交易關(guān)系被破壞的現(xiàn)象。
??3 信用形式
??3.1 政府信用
??3.1.1
??國(guó)家信用 state credit; national credit
??一國(guó)中央政府對(duì)外舉債的能力。
??3.1.2
??公共信用 public credit
??各級(jí)政府借助于債券等信用工具向社會(huì)舉債的能力。
??3.2 企業(yè)信用
??3.2.1
??企業(yè)信用 enterprise credit
??企業(yè)（含銀行）賒購(gòu)或融資的能力，這種能力建立在對(duì)企業(yè)償還能力和意愿的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)之上。
??3.3 個(gè)人信用
??3.3.1
??個(gè)人信用 consumer credit
??消費(fèi)者信用
??由授信方向自然人提供的用于個(gè)人目的和家庭生活的信用工具。
??3.3.2
??零售信用 retail credit
??生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)利用自有資金支持的、提供給消費(fèi)者的信用工具。
??3.3.3
??現(xiàn)金信用 cash credit
??金融機(jī)構(gòu)提供給消費(fèi)者用于個(gè)人目的和家庭生活的信用工具。
??3.3.4
??服務(wù)信用 service credit
??由服務(wù)提供者向消費(fèi)者提供的掛賬形式的信用工具。
??3.3.5
??循環(huán)信用 revolving credit
??經(jīng)過一次授信后，可重復(fù)使用的信用工具。
??3.4 其他
??3.4.1
??商業(yè)信用 business credit
??非金融企業(yè)向其客戶提供的信用工具。
??3.4.2
??銀行信用 bank credit
??銀行向市場(chǎng)投放的信用工具。
??4 征信
??4.1
??征信 credit reporting ;credit checking; credit investigation
??信用調(diào)查
??對(duì)信用信息（4.9）進(jìn)行采集、調(diào)查、處理、使用等的商業(yè)性活動(dòng)，包括報(bào)告式征信和調(diào)查式征信兩種形式。
??4.2
??征信機(jī)構(gòu) credit reporting agency
??合法生產(chǎn)和提供征信產(chǎn)品（4.3）和服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。
??4.3
??征信產(chǎn)品 credit information reports and related products
??征信機(jī)構(gòu)生產(chǎn)和提供的各類征信報(bào)告（4.4）、專業(yè)軟件和其它產(chǎn)品。
??4.4
??征信報(bào)告 credit information reports
??[信用]調(diào)查報(bào)告
??征信機(jī)構(gòu)對(duì)組織[機(jī)構(gòu)]或自然人某段時(shí)間內(nèi)信用狀況的記錄和分析。主要包括企業(yè)征信報(bào)告和個(gè)人征信報(bào)告。
??注1：企業(yè)征信報(bào)告主要包括基本信用信息報(bào)告、普通調(diào)查報(bào)告、深度調(diào)查報(bào)告和專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告。
??注2：個(gè)人征信報(bào)告主要包括當(dāng)事人報(bào)告、雇主報(bào)告、商業(yè)信用報(bào)告和房貸信用報(bào)告。
??4.5
??企業(yè)征信 business credit reporting；business credit investigation
??企業(yè)資信調(diào)查
??征信機(jī)構(gòu)接受委托對(duì)企（事）業(yè)法人進(jìn)行的征信活動(dòng)。
??4.6
??個(gè)人征信 consumer credit reporting；consumer credit investigation
??消費(fèi)者信用調(diào)查
??自然人征信
??征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人進(jìn)行的征信活動(dòng)。
??4.7
??個(gè)人信用評(píng)分 consumer credit scoring
??對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行的量化分析和評(píng)價(jià)。
??4.8
??征信系統(tǒng) credit information system; credit reporting system
??征信機(jī)構(gòu)用于生產(chǎn)征信產(chǎn)品的數(shù)據(jù)、資料、軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的整體，主要包括企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)。
??4.9
??信用信息 credit information
??反映或描述信用主體狀況的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料等，主要包括政府信用信息、企業(yè)信用信息和個(gè)人信用信息。
??4.10
??信用記錄 credit record
??以一定格式記載并保存下來的信用主體在信用交易中的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料。
??4.11
??信用跟蹤 credit watch
??信用追蹤
??對(duì)被調(diào)查對(duì)象信用狀況進(jìn)行的跟蹤活動(dòng)，以便隨時(shí)了解被調(diào)查對(duì)象信用狀況的變化趨勢(shì)和特點(diǎn)。
??4.12
??信用修復(fù) credit repairing
??依法改善對(duì)受信方的負(fù)面記錄和評(píng)價(jià)，允許受信方對(duì)其失信行為的客觀原因進(jìn)行解釋的技術(shù)手段。
??注：廣義的信用修復(fù)指失信主體糾正其失信行為的過程。
??5 信用評(píng)級(jí)
??5.1
??信用評(píng)級(jí) credit rating
??資信評(píng)級(jí)
??資信評(píng)估
??對(duì)各類組織[機(jī)構(gòu)]進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（估），并以專用的評(píng)級(jí)符號(hào)標(biāo)明其信用等級(jí)(5.3)。
??注：信用評(píng)級(jí)形式主要包括主動(dòng)評(píng)級(jí)和被動(dòng)評(píng)級(jí)。
??5.2
??信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu) credit rating agency
??合法提供信用評(píng)級(jí)服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。
??5.3
??信用等級(jí) credit rate
??資信等級(jí)
??反映信用風(fēng)險(xiǎn)的程度，用專用符號(hào)表示。
??5.4
??信用等級(jí)公告書 credit rate bulletin
??資信等級(jí)公告書
??評(píng)級(jí)結(jié)果公告
??信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供的關(guān)于信用評(píng)級(jí)結(jié)果及其主要依據(jù)的公示材料。
??5.5
??信用評(píng)級(jí)指標(biāo) credit rating indicators； credit grading indicators;
??資信評(píng)級(jí)指標(biāo)
??反映被評(píng)估對(duì)象信用狀況和特征的系列指標(biāo)。
??6 信用管理
??6.1
??信用管理 credit management
??防范、控制和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的管理技術(shù)、業(yè)務(wù)操作及相關(guān)的制度安排。
??6.2
??企業(yè)信用管理 enterprise credit management
??對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范、控制和轉(zhuǎn)移的管理技術(shù)、業(yè)務(wù)操作及相關(guān)的制度安排。
??6.3
??消費(fèi)者信用管理 consumer credit management
??對(duì)消費(fèi)者的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范、控制和轉(zhuǎn)移的管理技術(shù)、業(yè)務(wù)操作及相關(guān)的制度安排。
??6.4
??信用檔案 credit files; credit archives
??受信方或潛在受信方的信用記錄集合。
??6.5
??信用管理師 credit management licensee
??從事信用管理和征信技術(shù)工作、并取得職業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)人員。
??7 其他信用服務(wù)
??7.1
??保理 factoring
??保付代理
??對(duì)客戶的債權(quán)提供保障，接受客戶的賒銷合同抵押，由受讓方處理債權(quán)債務(wù)的服務(wù)。
??7.2
??國(guó)際保理 international factoring
??保理商為國(guó)際貿(mào)易賒銷方式提供的專業(yè)金融服務(wù)，主要包括外貿(mào)應(yīng)收賬款融資、外資逾期應(yīng)收款處理、收取應(yīng)收賬款、買方信用擔(dān)保。
??7.3
??信用擔(dān)保 credit guarantee; credit assurance
??為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，避免或減少授信方的損失，由第三方提供財(cái)產(chǎn)、資金等保障的服務(wù)。
??7.4
??信用保險(xiǎn) credit insurance
??債權(quán)人作為投保人向保險(xiǎn)公司投保，在債務(wù)人不能按時(shí)歸還債務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)，主要包括進(jìn)出口信用保險(xiǎn)和內(nèi)貿(mào)信用保險(xiǎn)。
??7.5
??信用管理咨詢 credit management consulting
??幫助組織[機(jī)構(gòu)]建立信用管理部門或?qū)崿F(xiàn)信用管理功能的服務(wù)。
??8 信用監(jiān)管
??8.1
??信用監(jiān)管 credit supervision；credit monitoring
??政府主管部門對(duì)信用主體、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)及信用活動(dòng)實(shí)施的監(jiān)督管理。
??8.2
??信用[信息]公示 credit opening；credit disclosing; credit notification
??信用[信息]披露
??依法以特定的方式和渠道將信用主體的信用信息向社會(huì)公開。
??8.3
??失信懲戒機(jī)制 credit rewarding and punishing system
??信用獎(jiǎng)懲機(jī)制
??對(duì)失信主體進(jìn)行處罰，對(duì)守信主體進(jìn)行褒揚(yáng)的制度和措施。
