??中小微企業是穩增長、促就業、保民生的重要力量。為進一步發揮信用信息對中小微企業融資的支持作用，推動建立緩解中小微企業融資難融資貴問題的長效機制，今天（12月29日），國務院辦公廳制定《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》（以下簡稱《實施方案》）。

??針對社會各界廣泛關注的信用信息共享水平如何提升，全國一體化融資信用服務平臺網絡如何建立，強化信用信息共享的同時如何保障信息安全與個人隱私保護等問題，國家發展改革委黨組成員、秘書長趙辰昕，財政金融和信用建設司司長陳洪宛，中國銀保監會普惠金融部負責人毛紅軍，國家公共信用信息中心主任周民在今天舉行的國務院政策例行吹風會上予以解讀。

??擴范圍 提質量 降成本

??推動信用信息共享滿足融資需要

??數據顯示，截至11月末，全國銀行業金融機構發放普惠型小微企業貸款約18.73萬億元，同比增長24.1%。據初步統計，通過各級融資信用服務平臺累計發放貸款超過7萬億元。“信易貸”模式對支持中小微企業融資發揮了重要作用。

??“按照黨中央、國務院部署要求，國家發展改革委會同銀保監會等有關部門研究制定了《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》，這也是近期國務院出臺的一系列‘保市場主體、應對新的經濟下行壓力’政策措施之一。”趙辰昕表示，《實施方案》堅持以支持銀行等金融機構提升服務中小微企業能力為出發點，多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業紓困發展。

??近年來我國信用信息共享工作實現了重大突破，信用信息共享水平還難以滿足市場主體融資需要的現狀不容忽視，一些與企業生產經營密切相關的信用信息沒有實現共享，獲取中小微企業信用信息的便利性還有待提高。

??對此，陳洪宛表示：“《實施方案》針對這些堵點和痛點，通過信用信息共享應用，推動緩解中小微企業缺乏有效抵質押資產、銀企信息不對稱的問題，助力中小微企業紓困解難，既要增加中小微企業貸款的可獲得性，也要降低金融機構不良貸款的風險。”

??具體包括三個方面，一是擴大信用信息共享范圍。將中小微企業融資業務最急需的納稅、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣費等繳納情況、不動產、知識產權、科技研發等共計14大類、37項信息納入共享范圍，暢通信息共享渠道。

??二是提升信用信息共享質量。《實施方案》明確了信用信息共享清單，對37項信息逐一明確了共享信息的內容、方式、責任單位和完成時間，更具可操作性。不僅注重共享數據規模，而且注重共享數據質量，實現標準化、規范化、機制化的高水平信息共享。

??三是降低信用信息獲取成本。《實施方案》明確，各級融資信用服務平臺要按照公益性原則，向接入機構提供基礎性信息服務，并鼓勵有條件的平臺根據接入機構需求，按照區域、行業等維度批量推送相關信息，推動信用信息安全集約高效應用。

??據毛紅軍介紹，銀保監會非常重視發揮信用信息在促進小微企業融資方面的作用，把推動信用信息共享作為完善普惠金融基礎設施的重點，把指導銀行運用信用信息作為健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制的重要內容。

??銀保監會大力推動信用信息共享，完善銀行的外部政策環境，促進銀行更好地為小微企業服務。同時，指導銀行機構積極參與信用信息共享機制，依法合規用好信息資源，提升對小微企業服務能力。將銀行參與信用信息共享的情況納入小微企業金融服務監管評價體系，鼓勵銀行將企業信用信息與機構內部的金融數據有機結合，并指導銀行防控數據風險，依法合規查詢和使用信用信息，嚴防數據對外泄露和濫用。

??整合資源 提高效率

??構建全國一體化融資信用服務平臺網站

??記者從會上獲悉，截至目前，全國融資信用服務平臺已經與103個地方實現了互聯互通，覆蓋了273個地方的站點，入駐的金融機構超過2000家，企業超過1380萬家。

??“《實施方案》提出，構建全國一體化融資信用服務平臺網絡。如何理解‘一體化’？在政策設計上有什么考慮？”針對《中國信用》雜志記者的提問，周民表示：“構建‘全國一體化融資信用服務平臺網絡’，并不是要推倒重來、搞重復建設，而是充分整合利用現有資源，提高運作效率。”

??“全國一體化融資信用服務平臺網絡”的建設路徑主要涉及數據共享、融資服務、監測預警、標準規范等四個方面——

??數據共享一體化。依托一體化平臺網絡，打通政府部門與公共事業單位等數據源單位與金融機構間的數據共享通道，在規范授權的前提下，以接口調用、數據核驗以及聯合建模等方式，實現數據便捷、高效、安全共享，降低金融機構多頭對接數據的時間、人力、技術、資金成本。

??融資服務一體化。一體化平臺網絡依托“信用中國”網站，開設中小微企業融資頁面入口，以其權威性和公益性優勢，為地方平臺和金融機構引流，地方平臺匯聚銀行、保險、擔保、信用服務等各類機構，提供多樣化的融資產品與信用增值服務。

??監測預警一體化。依托一體化平臺網絡，開展中小微企業信用評價，監測企業信用狀況變化，相關評價結果不僅提供金融機構作為預警參考，也為全國宏觀經濟運行監測、中小微企業生產經營提供決策參考。

??標準規范一體化。從規范管理上，依據國家相關法律法規和政策要求，制定接入管理、數據、接口、授權等一系列管理和技術規范，形成一體化規范管理機制。

??源頭保護 分類管理

??保障信息主體合法權益

??信息安全與個人隱私保護歷來是公眾關切的話題，《實施方案》設立專章強化保障信息主體合法權益，對規范信息管理使用、加強信息安全保障提出了明確要求，并對主體授權和技術支撐等作出了詳細規定。

??據介紹，《實施方案》在起草過程中，與《民法典》《數據安全法》《個人信息保護法》等法律法規進行了充分銜接，并廣泛聽取了有關專家學者和金融機構、中小微企業的意見建議。在源頭保護方面，根據《數據安全法》中關于政務數據安全與開放的有關要求，《實施方案》明確，由各數據提供單位按照相關法律法規和黨中央、國務院政策文件的要求，確定相關信息共享公開屬性和范圍，從源頭上落實信息安全保護責任。

??在數據用途方面，《實施方案》要求對接入機構進行信息安全評估，只向符合條件的機構開放使用；要求接入機構獲取的信息只能用于中小微企業的融資，并將嚴肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規的行為。

??在分類管理方面，根據《民法典》《數據安全法》《個人信息保護法》等法律法規中關于保護商業秘密、個人隱私等的要求，《實施方案》明確，要建立信息分級分類管理和使用制度。對依法已經公開的信息，可以批量推送給接入的金融機構使用；對不宜公開的信息，必須經信息主體授權后，進行查詢或核驗；或者在條件具備的情況下，通過聯合建模等方式進行技術處理后使用，實現數據“可用不可見”，嚴格保護商業秘密和個人隱私。

??在技術保障和制度規范方面，《實施方案》要求，各級融資信用服務平臺應當建立完備的信息安全管理制度，強化信息安全技術保障。相關運營和建設單位及有關工作人員須嚴格遵守法律法規制度規定，嚴格保守在工作履職過程中知悉的商業秘密和個人隱私。一經發現有這方面的問題，將依法依規嚴肅查處，堅決追究相關單位和人員的責任。

??下一步，國家發展改革委、工業和信息化部、人民銀行和銀保監會將會同有關部門按照中央經濟工作會議部署和國務院常務會議要求，建立健全信用信息共享應用促進中小微企業融資工作協調機制，引導金融資源向中小微企業、個體工商戶等傾斜，進一步激發市場主體活力，為繼續扎實做好“六穩”工作、全面落實“六保”任務，加快構建新發展格局、推動高質量發展提供有力支撐。