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??各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

??為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推動做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，加快建設金融強國，經(jīng)國務院同意，現(xiàn)提出以下意見。

??一、總體要求

??堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，落實中央經(jīng)濟工作會議、中央金融工作會議部署，完整準確全面貫徹新發(fā)展理念，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，堅持和加強黨對金融工作的全面領導，堅持金融服務實體經(jīng)濟的根本宗旨，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。順應經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略需要、階段特征和結構特點，深化金融供給側(cè)結構性改革，強化金融政策和科技、產(chǎn)業(yè)、財稅等政策銜接配合，提升金融服務能力，優(yōu)化資金供給結構，切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務，支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

??到2027年，金融“五篇大文章”發(fā)展取得顯著成效，重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的融資可得性和金融產(chǎn)品服務供需適配度持續(xù)提升，相關金融管理和配套制度機制進一步健全。科技金融體系與實現(xiàn)高水平科技自立自強目標需求更相適應。金融支持綠色低碳發(fā)展和美麗中國建設質(zhì)效進一步提升。普惠金融體系持續(xù)完善。養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務更加豐富。金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極進展，數(shù)字化金融監(jiān)管能力有效提升。

??二、金融“五篇大文章”重點領域和主要著力點

??（一）加強對實現(xiàn)高水平科技自立自強和建設科技強國的金融支持。推進金融服務科技創(chuàng)新能力建設，統(tǒng)籌運用股權、債權、保險等手段，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持。發(fā)揮多層次資本市場支持科技創(chuàng)新關鍵樞紐作用，著力投早、投小、投長期、投硬科技。豐富支持國家重大科技任務的金融政策和工具，健全重大技術攻關風險分散機制。優(yōu)化科技型中小企業(yè)融資環(huán)境，發(fā)展股權投資、創(chuàng)業(yè)投資、天使投資，壯大耐心資本，支持培育發(fā)展科技領軍企業(yè)、獨角獸企業(yè)和專精特新中小企業(yè)。

??（二）為經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型和美麗中國建設提供高質(zhì)量金融供給。堅持“先立后破”，完善綠色金融體系，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持，為確保國家能源安全、助力碳達峰碳中和形成有力支撐。健全綠色金融標準體系，為金融精準支持提供依據(jù)。引導金融機構將綠色低碳轉(zhuǎn)型因素納入資產(chǎn)組合管理考量，豐富綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品服務。推動金融機構逐步開展碳核算和可持續(xù)信息披露。深化綠色金融國際合作。

??（三）完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系。健全多層次普惠金融機構組織體系，優(yōu)化普惠重點領域產(chǎn)品服務供給。深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，持續(xù)推進“信易貸”工作、“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動，推動普惠小微貸款增量、擴面、提質(zhì)。完善民營企業(yè)融資支持政策制度。提升鄉(xiāng)村振興金融服務水平，支持保障國家糧食安全和鞏固拓展脫貧攻堅成果。加大對殘疾人、退役軍人、新市民、高校家庭經(jīng)濟困難學生等群體就業(yè)就學的金融支持力度。積極參與普惠金融全球治理。

??（四）健全應對人口老齡化的養(yǎng)老金融體系。持續(xù)完善養(yǎng)老金融相關政策，強化銀發(fā)經(jīng)濟金融支持，促進中國式養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展，為建立企業(yè)年金或職業(yè)年金的單位及其職工，以及個人養(yǎng)老金參加人提供更加便捷的金融服務。加強養(yǎng)老資金投資管理，推動實現(xiàn)養(yǎng)老金穩(wěn)健增值。大力發(fā)展商業(yè)保險年金，探索與健康、養(yǎng)老照護等服務有效銜接。加強金融知識宣傳教育，加大涉老非法金融活動防范和打擊力度，保障老年人合法金融權益。

??（五）推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。加快推進金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強數(shù)字化經(jīng)營服務能力。加快數(shù)字金融創(chuàng)新，支持鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢。構建應用便利、安全高效的數(shù)字支付服務體系。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)和應用。依法合規(guī)推進金融數(shù)據(jù)共享和流通，加大公共信用信息對金融領域的開放共享力度。健全數(shù)字金融治理體系，依法將數(shù)字金融創(chuàng)新業(yè)務納入監(jiān)管，提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費者保護能力。規(guī)范電子簽名技術在金融領域的應用。

??三、提升金融機構服務能力和支持強度

??（六）構建分工協(xié)作的金融機構體系。各類金融機構立足職能定位，為國家重大戰(zhàn)略和重點領域提供融資支持。國有商業(yè)銀行全面加大對金融“五篇大文章”領域的金融支持力度，當好服務實體經(jīng)濟主力軍。中小銀行選擇金融“五篇大文章”中與自身定位和能力相契合的領域，提供專業(yè)化精細化金融服務。保險機構加強對金融“五篇大文章”重點領域的保險保障和投融資支持。證券、期貨、基金、私募股權投資、金融資產(chǎn)投資公司等機構圍繞服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展加快轉(zhuǎn)型，有效提升投資能力，拓寬直接融資渠道。

??（七）健全運行高效的組織管理體系。鼓勵金融機構把做好金融“五篇大文章”納入經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，建立“一把手”負責和部門協(xié)調(diào)推進機制，持續(xù)加強資源投入和人才建設。推動金融機構建立上下高效聯(lián)動、前中后臺協(xié)同的業(yè)務管理機制，針對各領域特點完善盡職免責制度。鼓勵規(guī)范建設科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等領域?qū)I(yè)化組織架構體系。引導金融機構建立健全科學合理的激勵機制，突出金融功能性，履行社會責任。

??（八）完善高度適配的產(chǎn)品服務體系。規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款等，優(yōu)化科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)貸款服務，豐富科技保險產(chǎn)品，探索完善多樣化的科技金融服務模式。穩(wěn)妥發(fā)展碳排放權、排污權等資源環(huán)境要素擔保貸款，基于碳足跡信息豐富相關金融產(chǎn)品服務，以美麗中國先行區(qū)為重點探索區(qū)域性生態(tài)環(huán)保項目金融支持模式，豐富綠色期貨品種。鼓勵增加小微企業(yè)首貸、信用貸，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融業(yè)務。探索拓寬生物性資產(chǎn)、養(yǎng)殖設施等抵質(zhì)押資產(chǎn)范圍，支持發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

??（九）強化數(shù)字驅(qū)動的金融業(yè)務運營體系。推動金融機構優(yōu)先推進金融“五篇大文章”相關業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型。綜合運用數(shù)字技術手段，賦能經(jīng)營決策、資源配置、業(yè)務改造、風險管理、產(chǎn)品研發(fā)等各環(huán)節(jié)，提升數(shù)字化經(jīng)營服務能力。強化科技和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動，加強前沿數(shù)字技術研發(fā)和創(chuàng)新應用，夯實數(shù)據(jù)治理能力基礎，依法合規(guī)推動公共數(shù)據(jù)向金融機構賦能應用。

??（十）建立科學有效的風險管理體系。指導金融機構健全風險管理制度，豐富風險識別、評估和監(jiān)測工具。構建符合科創(chuàng)領域特點的風險評價模型。加強應對氣候變化和綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中的金融風險管理，強化綠色金融數(shù)據(jù)治理，防范“洗綠”、“漂綠”風險。健全普惠金融風險管理機制，提高風險定價能力，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。加強養(yǎng)老資金安全防范和投資風險管理，提升資產(chǎn)負債管理水平。加強數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡安全、信息科技外包、算法模型、新技術運用等風險管理，推進金融業(yè)關鍵信息基礎設施信息技術創(chuàng)新應用。

??四、強化金融市場和基礎設施服務功能

??（十一）充分發(fā)揮債券市場融資功能。推動公司債券擴容，擴大重點領域債券發(fā)行規(guī)模，豐富債券產(chǎn)品譜系，發(fā)展科技創(chuàng)新債券、碳中和債券、轉(zhuǎn)型債券、鄉(xiāng)村振興債券等特色產(chǎn)品。完善科技創(chuàng)新債券發(fā)行管理機制，鼓勵通過創(chuàng)設信用保護工具、擔保等方式提供增信支持。加大綠色、小微、“三農(nóng)”等專項金融債券發(fā)行力度，鼓勵金融機構發(fā)行專項金融債券用于科創(chuàng)、養(yǎng)老等領域。支持金融機構開展金融“五篇大文章”領域信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務。

??（十二）推動股權市場更好服務高質(zhì)量發(fā)展。健全資本市場功能，更好服務科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等國家戰(zhàn)略實施和民營經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展。深化多層次股權市場錯位發(fā)展，提升對新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新技術的包容性。建立健全上市融資、并購重組“綠色通道”機制，加大對突破關鍵核心技術的科技型企業(yè)的股權融資支持力度。優(yōu)化私募股權和創(chuàng)業(yè)投資基金“募投管退”制度體系，引導社會資本加大向金融“五篇大文章”重點領域投資布局力度。加大力度活躍并購市場，支持科技、綠色產(chǎn)業(yè)領域高效整合重組。常態(tài)化推進清潔能源、養(yǎng)老、新型基礎設施等領域符合條件的項目發(fā)行基礎設施領域不動產(chǎn)投資信托基金。

??（十三）加大外匯業(yè)務和跨境人民幣業(yè)務便利化政策和服務供給。支持金融機構為更多中小企業(yè)和貿(mào)易新業(yè)態(tài)提供優(yōu)質(zhì)貿(mào)易便利化服務，鼓勵省級跨境人民幣業(yè)務自律機制間共享優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單。提升跨境投融資便利化水平，吸引全球資源要素向我國高質(zhì)量發(fā)展重點領域有序聚集。便利綠色項目跨境融資，穩(wěn)步擴大跨境私募股權投資基金外匯管理政策試點范圍。推動銀行健全匯率風險管理服務長效機制，豐富完善跨境金融服務平臺應用場景。鼓勵金融機構持續(xù)優(yōu)化全球網(wǎng)絡布局和服務模式，助力中小企業(yè)出海拓展業(yè)務。

??（十四）培育循環(huán)互動的金融市場生態(tài)。推動金融領域信息共享，為金融“五篇大文章”重點領域提供多元化接力式金融服務。支持金融機構與科技成果轉(zhuǎn)化、生態(tài)環(huán)保、中小企業(yè)公共服務、養(yǎng)老服務等專業(yè)中介機構合作，提升金融服務專業(yè)化水平。深化資本市場投資端改革，壯大權益類公募基金、保險資金、各類養(yǎng)老金等長期投資力量。強化會計師事務所、律師事務所、信用評級公司等中介服務機構專業(yè)把關責任。

??（十五）加強金融“五篇大文章”相關配套設施建設。完善知識產(chǎn)權評估和交易流轉(zhuǎn)市場，建設“創(chuàng)新積分”數(shù)據(jù)庫，發(fā)揮國家產(chǎn)融合作平臺、全國優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育平臺作用。推動全國碳排放權交易市場和溫室氣體自愿減排市場發(fā)展，健全環(huán)境權益統(tǒng)一確權登記和交易體系。健全全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，加快建設全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺、創(chuàng)業(yè)投資與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目對接平臺，探索依法擴大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)應用范圍。推動銀行卡助農(nóng)取款服務規(guī)范發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化金融基礎服務適老建設。持續(xù)加強數(shù)字人民幣服務體系和金融基礎設施建設，為金融“五篇大文章”場景應用賦能。強化金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、全國信用信息共享平臺服務金融“五篇大文章”功能，探索發(fā)展相關行業(yè)特色企業(yè)征信機構。

??五、加強政策引導和配套支撐

??（十六）加強對金融機構的激勵引導。發(fā)揮貨幣信貸政策總量和結構雙重功能，科學設計、精準實施再貸款等結構性貨幣政策工具，為做好金融“五篇大文章”提供良好貨幣金融環(huán)境。優(yōu)化金融“五篇大文章”領域貸款風險分擔機制，發(fā)揮政府性融資擔保體系增信分險作用。加強財政、貨幣、監(jiān)管政策合力，支持做好金融“五篇大文章”。

??（十七）建立健全標準體系和支持配套機制。完善企業(yè)科技含量評價指標體系，全面推行“創(chuàng)新積分制”，加強專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展評價應用，深入實施科技產(chǎn)業(yè)金融一體化專項。完善綠色金融標準體系，健全碳核算和環(huán)境信息披露制度，加快研究轉(zhuǎn)型金融標準。建立養(yǎng)老金融統(tǒng)計指標體系。建立健全重點產(chǎn)業(yè)常態(tài)化項目推薦機制。

??（十八）穩(wěn)妥有序推進金融“五篇大文章”相關改革試點。深入推進現(xiàn)有科創(chuàng)金融、普惠金融、綠色金融等改革試驗區(qū)建設，重點做好經(jīng)驗復制推廣。在風險可控的前提下，支持符合條件的地區(qū)圍繞做好金融“五篇大文章”依法合規(guī)先行先試，與科技創(chuàng)新中心建設、產(chǎn)融合作試點等工作加強協(xié)同聯(lián)動。

??六、加強組織協(xié)調(diào)和風險管控

??（十九）強化組織實施。各地區(qū)、各有關部門要把黨的領導貫穿做好金融“五篇大文章”各領域、各環(huán)節(jié)。在中央金融委員會領導下，加強組織領導和跨部門工作協(xié)調(diào)，完善金融“五篇大文章”各領域的具體工作方案，強化常態(tài)化信息交流和政策溝通，形成工作合力。建立健全金融“五篇大文章”統(tǒng)計制度和考核評價制度，強化數(shù)據(jù)信息共享和評價結果運用。加強經(jīng)驗交流和政策宣傳，為做好金融“五篇大文章”營造良好氛圍。重大事項要及時按程序向黨中央、國務院請示報告。

??（二十）加強風險管控。壓實金融機構風險管理主體責任，堅持自主決策、自擔風險，因地制宜、循序漸進，避免“運動式”、“一刀切”的工作方式造成資源配置扭曲。全面強化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管科技水平。各地區(qū)、各有關部門要深化合作、同向發(fā)力，密切監(jiān)測和及時處置相關領域風險。健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。

??國務院辦公廳　　　????

??2025年3月2日