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??巨額罰單來(lái)了！多家銀行被罰超千萬(wàn)元，甚至上億元！

??12月1日，金融監(jiān)管總局一次公開(kāi)22張罰單，罰沒(méi)總金額3.25億元，涉及中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行等銀行機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，同時(shí)被處罰的還有時(shí)任相關(guān)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)，顯示出監(jiān)管部門對(duì)于金融違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。

??記者注意到，這些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)原因多聚焦在貸款相關(guān)業(yè)務(wù)、內(nèi)部人員管理不力、房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)等方面，比如個(gè)人貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)、違規(guī)代銷開(kāi)發(fā)商或其控股股東不具備二級(jí)及以上房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)的房地產(chǎn)信托產(chǎn)品等。

??被罰沒(méi)金額最高的是中信銀行，因存在56項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰沒(méi)22475.18萬(wàn)元；其次是建設(shè)銀行，被罰收3791.88萬(wàn)元；中國(guó)銀行被罰沒(méi)3701.54萬(wàn)元；農(nóng)業(yè)銀行被罰沒(méi)2710.97萬(wàn)元。根據(jù)罰單披露信息，這些銀行的違規(guī)行為多發(fā)生在數(shù)年前。

??罰單公布后，各大銀行紛紛表態(tài)。“我行誠(chéng)懇接受、堅(jiān)決服從、堅(jiān)定執(zhí)行。此次處罰所涉問(wèn)題均發(fā)生在2019年及以前年度，我行已根據(jù)監(jiān)管意見(jiàn)，全部完成整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。”中信銀行回應(yīng)稱。

??中信銀行“天價(jià)”罰單

??中信銀行的罰單一直沒(méi)停過(guò)。

??此次行政處罰表顯示，中信銀行因存在56項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，總行被罰款15242.59萬(wàn)元、沒(méi)收違法所得462.59萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)被罰款6770萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)22475.18萬(wàn)元。

??中信銀行存在的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：違反高管準(zhǔn)入管理相關(guān)規(guī)定、關(guān)聯(lián)貸款管理不合規(guī)、績(jī)效考核不符合規(guī)定、重大關(guān)聯(lián)交易信息披露不充分、統(tǒng)一授信管理不符合要求、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、并購(gòu)貸款“三查”失職、違規(guī)發(fā)放并購(gòu)貸款收購(gòu)保險(xiǎn)公司股權(quán)、發(fā)放大量貸款代持本行不良、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)未嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”要求、利用空存空取規(guī)避信貸資金監(jiān)控、理財(cái)資金被挪用等56項(xiàng)。

??罰單還顯示，時(shí)任中信銀行重慶分行副行長(zhǎng)兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋柯，對(duì)違規(guī)發(fā)放并購(gòu)貸款收購(gòu)保險(xiǎn)公司股權(quán)負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款6萬(wàn)元；時(shí)任中信銀行廈門分行行長(zhǎng)周華對(duì)違反集團(tuán)授信相關(guān)規(guī)定形成不良負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款7萬(wàn)元；時(shí)任中信銀行呼和浩特分行行長(zhǎng)曹黛英，對(duì)發(fā)放大量貸款代持本行不良負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款7萬(wàn)元；時(shí)任中信銀行廈門分行副行長(zhǎng)兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)陳鷹，對(duì)違反集團(tuán)授信相關(guān)規(guī)定、形成不良負(fù)有責(zé)任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

??中信銀行回應(yīng)稱，12月1日金融監(jiān)管總局公布2019年對(duì)該行開(kāi)展綜合檢查進(jìn)行行政處罰的決定，與前期司法機(jī)關(guān)對(duì)時(shí)任中信銀行行長(zhǎng)孫德順嚴(yán)重違紀(jì)違法案件的依法判決，都充分體現(xiàn)了中央金融工作會(huì)議提出的“全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”要求，中信銀行誠(chéng)懇接受、堅(jiān)決服從、堅(jiān)定執(zhí)行。

??2023年11月10日，山東省濟(jì)南市中級(jí)人民法院公開(kāi)宣判中信銀行原行長(zhǎng)孫德順受賄一案，以受賄罪判處被告人孫德順?biāo)佬蹋徠诙陥?zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

??孫德順在2020年退休期間接受有關(guān)部門調(diào)查，其職業(yè)生涯的最后一站是中信銀行。根據(jù)中信銀行2017年年報(bào)顯示，孫德順于2016年7月20日起任中信銀行行長(zhǎng)；同時(shí)擔(dān)任中信銀行（國(guó)際）董事長(zhǎng)，直至2019年2月退休。孫德順在中信銀行任職期間，正值房地產(chǎn)發(fā)展黃金期，銀行扮演了特殊角色。

??有財(cái)經(jīng)媒體在2019年報(bào)道，孫德順于當(dāng)年9月中旬失聯(lián)。2020年2月，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中信銀行開(kāi)出了2200萬(wàn)元的罰單，處罰事項(xiàng)19項(xiàng)中有13項(xiàng)涉房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

??據(jù)悉，孫德順“權(quán)錢交易”的主要權(quán)力來(lái)源，是“貸款審批權(quán)”，巨額回報(bào)從來(lái)都是通過(guò)與他設(shè)計(jì)的影子公司進(jìn)行投資或者業(yè)務(wù)往來(lái)的模式收取利益。孫德順還明目張膽地?zé)o視制度，直接干預(yù)信貸審批，多次違規(guī)放貸，從中獲取利益。

??此次12月1日金融監(jiān)管總局對(duì)中信銀行公布的56項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，正是發(fā)生于2019年對(duì)該行開(kāi)展綜合檢查時(shí)作出的行政處罰決定，且多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)均與違規(guī)放貸有關(guān)。

??記者注意到，從2018年至今，中信銀行每年都收到超過(guò)2000萬(wàn)元的罰單，“頻收監(jiān)管部門的大額罰單，說(shuō)明銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制存在缺陷，管理不善，業(yè)務(wù)漏洞頻出。”一位銀行人士稱。

??強(qiáng)監(jiān)管：巨額罰單密集落地

??除中信銀行外，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、興銀理財(cái)?shù)纫嘣诖舜翁幜P行列。

??建設(shè)銀行因“無(wú)資格人員銷售基金產(chǎn)品”等18項(xiàng)違規(guī)違法行為，被沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)3791.88萬(wàn)元，其中，總行2041.88萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)1750萬(wàn)元。多名相關(guān)負(fù)責(zé)人被處罰，包括時(shí)任建行個(gè)人金融部副總經(jīng)理、總經(jīng)理（警告并處罰款10萬(wàn)元）、時(shí)任建行金融科技部總經(jīng)理（警告）、時(shí)任建行北京分行副行長(zhǎng)（警告）。

??在金融反腐高壓下，今年以來(lái)建設(shè)銀行至少有10名領(lǐng)導(dǎo)干部因嚴(yán)重違法違規(guī)被審查調(diào)查，上半年建設(shè)銀行被罰沒(méi)金額超過(guò)2億元。

??中國(guó)銀行因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等12項(xiàng)違法行為，被沒(méi)收違法所得37.34萬(wàn)元，罰款3664.2萬(wàn)元。

??農(nóng)業(yè)銀行因流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、個(gè)人貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)問(wèn)題整改不到位等13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被沒(méi)收違法所得并處罰款2710.97萬(wàn)元。其中，總行570.97萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)2140萬(wàn)元。

??興銀理財(cái)則因理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行利益輸送、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品壓降不到位等8項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，被罰款合計(jì)1240萬(wàn)元。

??民生銀行、渤海銀行未領(lǐng)取罰單，但相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)被處罰；金融監(jiān)管總局寧波分局對(duì)寧波銀行開(kāi)出兩張罰單，共計(jì)620萬(wàn)元。

??對(duì)于這些罰單，央行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局表示，這是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的公平與秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，同時(shí)也是對(duì)違法違規(guī)行為的警示和打擊。監(jiān)管部門呼吁金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，完善內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)文化建設(shè)，為金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

??10月30日至31日召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，金融工作以“全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”為重點(diǎn)，“依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管”，“敢于亮劍，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)”。這次會(huì)議19次提到風(fēng)險(xiǎn)、19次提到監(jiān)管。

??其中，在地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)方面，會(huì)議提出“促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)，健全房地產(chǎn)企業(yè)主體監(jiān)管制度和資金監(jiān)管，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理”。

??清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長(zhǎng)何平表示，一方面要防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新趨勢(shì)。改革開(kāi)放40多年來(lái)，我國(guó)金融體系建設(shè)取得了很大成就，但同時(shí)也積累了一些風(fēng)險(xiǎn)，比如地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)行業(yè)等領(lǐng)域，這些都需要花大力氣去化解；同時(shí)又要形成長(zhǎng)效機(jī)制，避免未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)累積。

??今年3月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，其中多項(xiàng)涉及金融監(jiān)管領(lǐng)域：組建中央金融委員會(huì)、組建中央金融工作委員會(huì)、組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)調(diào)整為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)、統(tǒng)籌推進(jìn)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革等。

??據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅11月份，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站至少披露了13位金融系統(tǒng)干部被處分。重拳出擊下，金融強(qiáng)監(jiān)管已經(jīng)拉開(kāi)帷幕。