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??2月10日，遼寧銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于提前還貸或轉(zhuǎn)貸的風(fēng)險(xiǎn)提示，引發(fā)多方關(guān)注。

??一些違規(guī)“貸款中介”誘導(dǎo)消費(fèi)者借“過(guò)橋資金”提前結(jié)清“房貸”，再辦理“信用貸”“經(jīng)營(yíng)貸”歸還過(guò)橋資金，從而謀取高額中介服務(wù)、資金過(guò)橋費(fèi)用，同時(shí)使消費(fèi)者陷入違規(guī)轉(zhuǎn)貸的多重風(fēng)險(xiǎn)之中，甚至要承擔(dān)刑事責(zé)任。遼寧銀保監(jiān)局明確給出了發(fā)布提示的原因。

??2月1日，沈陽(yáng)市多家銀行首套房貸利率下調(diào)至3.9%后，提前還房貸申請(qǐng)?jiān)俣仍龆唷Ｌ崆斑€貸持續(xù)成為熱點(diǎn)，“轉(zhuǎn)貸”一詞也跟著“火”了起來(lái)。

??一位房地產(chǎn)行業(yè)資深從業(yè)者向記者表示：“所謂轉(zhuǎn)貸，其實(shí)是一些中介向消費(fèi)者推介房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸，以此降低房貸利率。消費(fèi)者要使用中介過(guò)橋資金結(jié)清房貸，再到銀行辦理經(jīng)營(yíng)貸歸還過(guò)橋資金。風(fēng)險(xiǎn)提示對(duì)違規(guī)‘貸款中介’將起到敲打作用，但更重要的目的還是提醒一些購(gòu)房者，提前還貸一定要根據(jù)自身情況而定，不要盲目跟風(fēng)。”

??貝殼找房大連站市場(chǎng)總監(jiān)于洋認(rèn)為，在資金充足不存在轉(zhuǎn)借貸等情況下，提前還貸是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。提前還貸的風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)的是超出自身承受力，而仍要通過(guò)其他方法去實(shí)現(xiàn)提前還貸的部分人群或企業(yè)，這就確實(shí)要注意在還貸的過(guò)程中是否有違規(guī)、信息泄露、信用貸超限或者陷入其他財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

??記者致電大連、丹東、鞍山、遼陽(yáng)等城市的銀行得到證實(shí)，當(dāng)下提前還貸的人的確比較多，國(guó)有銀行更加明顯一些。遼寧銀保監(jiān)局的提示精神已經(jīng)貫徹到各地市，包括商業(yè)銀行也高度重視。招商銀行丹東分行工作人員表示，去年就多次提醒了，今年因?yàn)樘崆斑€貸熱度居高不下，有的客戶不明就里，資金不足也要提前還貸，這的確是非常危險(xiǎn)的。

??新房貸款利率下探銷售走量，改善型購(gòu)房者需警惕

??去年，遼寧省內(nèi)鞍山、葫蘆島、撫順、本溪、阜新、鐵嶺、朝陽(yáng)、盤(pán)錦8市房貸利率均已下調(diào)。隨后，大連、丹東、錦州、營(yíng)口、遼陽(yáng)5市的主要銀行機(jī)構(gòu)也紛紛下調(diào)房貸利率。

??今年，沈陽(yáng)、大連、丹東首套房貸利率最低可以做到4以下，遼寧其他地市也從過(guò)去的5以上，快速向4迫近，利率下行對(duì)拉動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)升溫起到明顯效果。

??記者日前探訪了沈陽(yáng)市鐵西區(qū)華潤(rùn)和萬(wàn)科的兩處樓盤(pán)，銷售人員都表示，2月1日起，沈陽(yáng)市多家銀行首套房貸利率下調(diào)至3.9%后，銷售勢(shì)頭非常強(qiáng)勁，絕大多數(shù)樓盤(pán)銷售業(yè)績(jī)都不錯(cuò)。萬(wàn)科翡翠之光三期的一位銷售主管表示：“最近十來(lái)天，銷量翻了四五倍。就我們樓盤(pán)來(lái)說(shuō)，是以滿足改善型住房需求為主，將原住房變現(xiàn)后，再來(lái)買(mǎi)房的不少。這兩天貸款和全款買(mǎi)房簽單的絡(luò)繹不絕。”說(shuō)著，該銷售主管還向記者展示了前一天的成交喜報(bào)，以證明自己所言不虛。

??房地產(chǎn)市場(chǎng)日漸活躍也從房產(chǎn)中介市場(chǎng)得到驗(yàn)證。一位芒果不動(dòng)產(chǎn)銷售人員給記者展示了該公司剛剛發(fā)布的銷售捷報(bào)，顯示從2月1日到2月12日，芒果不動(dòng)產(chǎn)（業(yè)務(wù)集中在沈陽(yáng)）銷售總套數(shù)達(dá)到1007套。“公司很多門(mén)店都忙碌到很晚，說(shuō)是燈火通明也差不多了！”該銷售人員說(shuō)。

??鏈家的一位許姓工作人員稱，新房銷售帶動(dòng)了二手房市場(chǎng)，以他所在門(mén)店附近的中海寰宇為例，春節(jié)后一下賣(mài)出了十多套。雖然價(jià)格不高，但相比去年銷售周期長(zhǎng)、看的人多買(mǎi)的人少，現(xiàn)在明顯開(kāi)始走量。其中也有不少改善型購(gòu)房者。但了解助貸居間業(yè)務(wù)的張?zhí)m（化名）告訴記者，“一部分人是用自有資金提前還房貸，但也有民間墊資過(guò)橋，結(jié)清轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸。”

??房地產(chǎn)未來(lái)形勢(shì)向好，提前還貸后重新申請(qǐng)貸款購(gòu)房，可享受目前較低房貸利率，對(duì)改善型購(gòu)房者很有吸引力，如果手里有足額資金，全部還清后，的確可以減少后續(xù)利息支出。某國(guó)有銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，切勿盲從，一些改善型購(gòu)房者很容易成為違規(guī)中介眼中的肥肉。經(jīng)營(yíng)貸不得違規(guī)用于購(gòu)房、結(jié)清房款、償還其他渠道墊付的房款，違規(guī)使用將會(huì)被提前收回貸款，如果資金不足，切不可違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸。

??上海市光明律師事務(wù)所付永生律師也提醒購(gòu)房者，經(jīng)營(yíng)貸存在銀行不批貸、貸中貸后管理中續(xù)貸不成功或要求一次性提前還貸的可能。如果缺乏足夠的資金提前還貸，受到違規(guī)中介的利誘，偽造經(jīng)營(yíng)資料獲得貸款，則涉嫌騙貸，情節(jié)嚴(yán)重的，將被依法追究刑事責(zé)任。

??遼寧各地市提前還貸人很多，銀行無(wú)壓力中介設(shè)紅線

??對(duì)于傳言中的提前還貸狂潮，各銀行，各地市反映還是有明顯的差別。記者致電沈陽(yáng)、鞍山、遼陽(yáng)、丹東多地的工行、招行、民生銀行、建行，得到的反饋是，大部分銀行提前還貸的人挺多，但絕沒(méi)有那么夸張。

??據(jù)了解，工行目前只能線下申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，線上功能在去年12月就關(guān)閉了。遼陽(yáng)支行每月1號(hào)和15號(hào)填寫(xiě)申請(qǐng)表，人比較多，但半月后基本就能接到可以還錢(qián)的電話通知了。而沈陽(yáng)和鞍山工作人員表示，算不上提前還貸潮，沈陽(yáng)客戶現(xiàn)在申請(qǐng)，4月份可以還上。

??記者走訪了沈陽(yáng)的一家建行網(wǎng)點(diǎn)。工作人員表示，目前該行只能通過(guò)線上辦理，而且4月都沒(méi)額度了。不過(guò)，該工作人員表示，具體詳情還需要去建行個(gè)貸部門(mén)詳細(xì)了解。

??民生銀行沈陽(yáng)和大連分行工作人員也表示，提前還貸的人挺多。大連分行需要提前30天預(yù)約，但任意網(wǎng)點(diǎn)都可以取申請(qǐng)表，線上操作也可以，非常方便。而招商銀行沈陽(yáng)和丹東工作人員表示，他們沒(méi)有遇到所謂的提前還貸潮，沒(méi)有出現(xiàn)提前還貸人多到應(yīng)付不了的局面。線上線下都可以申請(qǐng)，22個(gè)工作日基本就能搞定。

??值得注意的是，多名工作人員在聽(tīng)到記者咨詢經(jīng)營(yíng)貸問(wèn)題時(shí)，都明確提醒，違規(guī)操作不可嘗試。遼寧銀保監(jiān)局表示，貸款人在提前結(jié)清按揭貸款、重新申請(qǐng)“信用貸”“經(jīng)營(yíng)貸”過(guò)程中，會(huì)被中介誘導(dǎo)或強(qiáng)制借用過(guò)橋資金，支付高額的過(guò)橋資金費(fèi)用、中介服務(wù)費(fèi)用等，實(shí)際綜合成本可能超過(guò)銀行房貸利率，知情權(quán)和選擇權(quán)受到侵害。

??一名鏈家中介人員也表示：“經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)樓市堅(jiān)決不能，不靠譜，行不通，風(fēng)險(xiǎn)太大了，作為品牌連鎖中介機(jī)構(gòu)的我們，肯定不碰這個(gè)，這是單位的紅線。一般品牌中介都清楚這一點(diǎn)，鉆空子的多數(shù)是一些小型中介。”