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??整治不法貸款中介，銀保監(jiān)會出手了。

??3月9日消息，銀保監(jiān)會辦公廳近日向各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行等下發(fā)《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（以下簡稱“通知”）要求，各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識不法貸款中介亂象的嚴(yán)重危害，成立由主要負(fù)責(zé)同志親自牽頭的專項治理行動領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開展為期6個月（2023年3月15日~2023年9月15日）的不法貸款中介專項治理行動。

??通知強(qiáng)調(diào)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷提升貸款質(zhì)效，避免“唯指標(biāo)論”和粗放式發(fā)展。通過多渠道、多形式全面了解企業(yè)實際經(jīng)營情況；要主動向客戶充分揭示經(jīng)營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風(fēng)險，就違規(guī)將經(jīng)營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進(jìn)行提示；要嚴(yán)格落實經(jīng)營用途貸款“三查”管理，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測和用途真實性管理，關(guān)注經(jīng)營用途貸款發(fā)放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點關(guān)注小微企業(yè)和個體工商戶注冊時間較短、受讓小微企業(yè)股權(quán)時間較短等現(xiàn)象；嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)、誘導(dǎo)借款人違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款等問題發(fā)生。

??“今天剛發(fā)，但還沒落實到銀行，估計會以貸款檢查方式進(jìn)行。”3月10日，中國房地產(chǎn)報記者向中國建設(shè)銀行一名工作人員了解落實情況時該工作人員表示。

??此次通知中，銀保監(jiān)會辦公廳對丁某某案件進(jìn)行了通報。

??通報顯示，經(jīng)查，丁某某與其關(guān)聯(lián)人（以下簡稱丁某某等人）存在通過注冊空殼公司并轉(zhuǎn)讓等方式幫助他人套取經(jīng)營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務(wù)等違法行為，涉及銀行信貸業(yè)務(wù)超過20億元。

??通報顯示，丁某某案的具體表現(xiàn)形式包括提供經(jīng)營貸資質(zhì)包裝、提供受托支付通道、提供短期墊資服務(wù)、團(tuán)伙成員申請貸款等形成資金池等。

??例如，丁某某等人共注冊87家公司，其中56家公司注冊2個~16個月后變更股東信息。變更后的股東利用其企業(yè)主身份向銀行申請經(jīng)營貸，2018年以來借款達(dá)2.2億元。

??在墊資服務(wù)方面，借款人出于購房或者償還高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已購房產(chǎn)抵押、經(jīng)丁某某等人包裝申請經(jīng)營貸，貸款資金受托支付全額流向丁某某個人賬戶。丁某某扣除前期借款和利息（年化利率一般超過36%）后，再將差額轉(zhuǎn)回借款人。

??對于該案例，一位貸款公司工作人員在接受記者采訪時直言，“這是典型的違法行為，一般貸款中介都不會這么做。手段算是隱蔽但太繁瑣，與要承擔(dān)的風(fēng)險不成正比。”

??上述貸款公司工作人員還告訴記者，一些所謂的“貸款中介”宣稱可以幫助借款人將房貸轉(zhuǎn)為利率更低的經(jīng)營貸，從而減少利息支出。其實，這對借款人來不僅風(fēng)險大，還不劃算。

??她表示，首先，監(jiān)管規(guī)定經(jīng)營貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，在“轉(zhuǎn)貸”操作下，銀行若發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸款資金未按照合同約定使用，最終將由借款人承擔(dān)違約責(zé)任。其次，所謂的“房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸”，需要借款人先結(jié)清住房按揭貸款，再以房屋作抵押辦理經(jīng)營貸，加上經(jīng)營貸還款期限較短，大概3~5年，且本金大多需一次性償還，貸款人還貸壓力較大。

??據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年底以來，海南、天津、廣西、陜西、遼寧、河北、江西、浙江、廈門等多地銀保監(jiān)局陸續(xù)發(fā)布違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”相關(guān)風(fēng)險提示，提醒廣大金融消費者警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸可能存在的風(fēng)險，保障自身合法權(quán)益。

??“此次通知對于近期房地產(chǎn)領(lǐng)域騙貸轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)有較好的打擊效應(yīng)。”易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，這也是銀保監(jiān)會第二次對于經(jīng)營貸涉房業(yè)務(wù)的嚴(yán)管內(nèi)容。

??2月9日，央行和銀保監(jiān)會召開部分商業(yè)銀行座談會，除了明確銀行要按合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作，會議也提出，針對提前還款中出現(xiàn)的各類違法事件，如經(jīng)營貸和消費貸流入房地產(chǎn)事件，明確要做好管控和加大處罰力度。“此次銀保監(jiān)會發(fā)布的通知實際上是落實了此前會議政策內(nèi)容，工作目標(biāo)是清晰的。”嚴(yán)躍進(jìn)表示。